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소상공인대출 어렵지않습니다
저는 창업 초기 가게를 오픈하기 위해 대출을 받은적이 있었고, 이후에도 사정이 어려워 여러차례 돈을 빌린적이 있었습니다. 한동안은 연체 없이 잘 갚아나가다 한순간에 가게를 정리하게 되면서 신용등급이 7등급으로 떨어졌습니다.
가게를 정리하고 직장생활을 시작했고, 여전히 생활은 나아지지 않았습니다. 지난달 직장인신용대출을 받기 이위해 지점을 방문했는데요. 제 신용등급으로는 1금융권은 무리였습니다. 캐피탈이나 저축은행 말고는 방법이 없었는데요. 저축은행에서 알아보다가 햇살론을 알게 됐습니다. 저와 비슷한 처지에 놓인 분들에게 도움이 되었으면 하여 서민금융정책에 대해 정리를 해보았습니다.
소상공인 대출조건
우선, 서민금융정책이 무엇인지 알 필요가 있습니다. 정부에서 2007년부터 시행해온 저신용.저소득 서민들을 위한 저금리 금융상품 입니다. 신용등급 6~10등급의 경우엔 1금융권 신용등급이 불가합니다. 2금융권이나 캐피탈등의 대출을 받을라치면 20%이상의 금리로만 가능합니다. 이때문에 돈없는 서민들은 더욱 빚이 늘게 되고 이자부담에 허덕이다가 개인회생이나 파산을 신청하는 경우가 많습니다.
가계빚이 증가하여 1400조원이라는 어마어마한 가계빚이 쌓이는 동안 정부에서는 대책마련을 고심한 끝에 1금융권 대출이 어려운 서민들을 위해 5.8%~ 10.6% 금리로 이용 할 수 있는 서민금융을 만들었습니다. 자금은 정부와 상호금융에서 출자하였습니다. 그렇기 때문에 상호금융권(농협, 신협, 새마을금고, 수협)과 저축은행에서만 햇살론을 지원 받을 수 있습니다.
햇살론대출자격은 아래 그림을 보시면 이해가 쉽습니다.
채무조정 대상은 국민행복기금과 신용회복 지원협약을 체결한 금융회사ㆍ등록대부업체에 1억 원 이하의 신용대출을 받고 2013년 2월 말 기준 6개월 이상 연체가 진행 중인 사람이 해당된다. 단, 법인은 대상에 해당되지 않으며 사채나 미등록 대부업체 이용자, 담보대출자, 기존 채무조정이나 개인회생ㆍ파산 절차를 밟고 있는 사람은 제외된다. 채무조정을 받기 위해서는 채무자의 신청을 받아 채무조정을 하는 소상공인 대출조건 방안(신청에 의한 채무조정)과, 신청을 하지 않은 채무자들의 동의 여부를 확인해 채무조정을 하는 방안(매입 후 채무조정) 두 가지가 있다. 이후 지원 대상으로 확정되면 연령, 연체기간, 소득 등을 따져 최대 50%(기초수급자는 최대 70%)까지 채무를 탕감받고 감면 후 남은 빚은 최장 10년 내 분할상환하게 된다.
저의 경우 연소득 3천만원 미만이라 신용등급도 따지지 않고 신청을 할 수 있었습니다. 생계자금으로 1천500만원까지 지원을 해주기 때문에 한도도 넉넉합니다. 저는 700만원이 필요하여 딱 700만원만 신청했습니다. 1500만원 한도여서 나머지 금액은 추후 자금이 필요할때 추가대출을 받을 수 있기에 남겨두었습니다. 언제 또 급한 돈이 필요할지 모르니까요
금리는 앞서 설명한대로 연간 최저 5.8% 에서 10.6% 까지라 부담도 적었습니다. 저에게는 더욱 유리한것이, 햇살론은 연체 없이 상환하면 최대 1.8%의 금리를 추가로 인하해주기 때문에 6~7%대의 금리로도 이용 가능합니다.
소상공인 대출조건
기존에 대출이 있으신분들중에 20%이상의 고금리자금( 캐피탈, 사금융)을 이용중에 있고, 3개월 이상 연체 없이 상환하고 있는 분들은 햇살론 대환자금을 신청 할 수 있습니다. 대환자금은 20%가 넘는 금리를 10%이내의 햇살론금리로 바꿔주는 자금입니다.
소상공인 대출조건
대환자금과 생계자금은 총 3천만원 한도로 이용 할 수 있으며, 창업을 준비중인 분들은 창업자금으로 최대 5천만원까지 지원 받을 수 있습니다. 취급수수료가 없어서 대출받는데 부담도 줄고 3년, 5년 원금균등상환제라 넉넉하게 5년으로 신청하였습니다.
단, 정부는 국민행복기금이 연체자의 도덕적 해이를 조장하지 않도록 하기 위해 연체자의 은닉재산이 발견되는 경우 채무조정을 무효로 하고, 재산을 압류할 수 있도록 하였다. 소상공인 대출조건 또 채무조정 후 남은 빚을 성실하게 갚지 않고 6개월 이상 연체될 경우에도 채무조정이 무효가 된다. 다만, 갑작스러운 실직, 질병이나 사고 등이 발생한 경우는 6개월 범위 내에서 4차례까지 상환을 유예할 수 있다.
햇살론 신청은 가까운 상호금융이나 저축은행 지점을 방문하셔서 자세한 상담을 받아보시고 진행하시면 됩니다. 시간이 여의치 않은 분들은 온라인 신청으로 진행 하실수 있습니다.
참고사이트
연 20%가 넘는 고금리 신용자 6만 명은 4000만 원 한도에서 연 10%대 저금리 소상공인 대출조건로 전환된다. 연간 소득이 4000만 원 이하(영세 자영업자는 4500만 원 이하)이면서 2월 말까지 6개월 이상 원리금을 성실하게 갚은 사람이 대상이다. 단, 미등록 대부업체 및 사채 채무자, 담보부 채무자는 대상에서 제외된다.
직장인신용대출이 어렵다면, 정부지원 서민금융을 이용하는것이 유리할거라 생각되어 포스팅 해보았습니다. 도움이 되었으면 좋겠네요. 이상 글을 마칩니다
